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“投机在国内,保值在海外”,你没有放弃任何地方,反而拥有全世界。

2019-06-09 10:04:38 作者:居田网 来源:居田网微信号 点击 评论
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投机在国内,保值在海外”,你没有放弃任何地方,反而拥有全世界。

改革开放以来,中国经济步入了高速发展时期,投机行为充斥着各行各业,房地产,股市,金融甚至实业。



购买力的缩水

货币是衡量事务价值的尺度,如果其离开了事务本身只是纯数字,而金钱的购买力则能更好的展现财富。


有金融人士曾经问一个投资人,如果银行1年定期存款给10%,你觉得满意么。他说:保本、短期还这么高自然是挺满意的。


这个定期存款利息银行真的给过,那就是在1994年,而世界银行的数据统计,

1994年通货膨胀的官方数字是20.6%;10%-20.6%=-10.6%;账面收益率-通货膨胀=负收益。


苏联解体时,卢布对美元贬值近200倍,苏联旧时代的富人们攥着大把卢布,却失去了未来。而悲剧也正在发生,原本的资源大国委内瑞拉,货币近4年贬值99.7%,全国人生活陷入极度贫困。


我们的一生,始终重要的就是,保存购买力:换掉购买力急剧贬值的资产或(货币),购入购买力稳定“保鲜”的资产或(货币)。为什么国际市场一旦产生大波动,美金、日元会开始上涨,那就是购买力避险


委内瑞拉和苏联,因为贬值的太极端,人们可以意识到。可现实中最可怕的往往是温水煮青蛙。如果某个国家购买力的缩水没有那么极端,但每年都6-8%,长期积累下来也是巨大消耗。身处这个环境的民众,渐渐发现自己似乎生活水平下降了,但又想不通为什么。


人民币10%不如美元5%

人民币世界

大陆的通货膨胀,统计数字失灵,因为"善意"的剔除了房价等敏感因素。如果参考房价上涨的速度,最近几年8%-10%是有的,有趣的是,去年人民币对其他主流国家货币的贬值比率也大概是8%—10%。


当把高收益的"面子",扣减通货膨胀只剩下里子。你会发现虽然高利率,但越做越亏。


6-8%的账面 减去 8%-10%的通货膨胀=负数的实际收益。


美元世界

美国的通货膨胀比较标准,综合了房价、消费品等各类资料。3%以上的通胀就是严重通胀,需要引起政府的足够重视,一般来说长年的通胀数据维持在1-2%。


5-6%的账面 减去 1%-2%的通货膨胀=长期正向收益。

面子还是里子?自己的钱,恐怕还是多些实惠好。


如果只是为了面子,希腊国债给过90%,你买么?中国80-90年代通货膨胀超过10%,同期银行存款利率可以给到9%,但是幸福么?


所以高收益表像毫无意义,需要挤掉通胀的水分,才会得到真实的价值增长——实惠的里子。


在中国做理财,将资金放进顺应趋势的资产类别里,远远比纠结于多赚少赚1%,更为重要。而在美元的收益体系中,我们只需根据自己的风险偏好选择标准资产,简单的多。


投机在国内,保值在海外

北大周其仁教授总结,中国过往十年,是放水十年,“水大鱼大、水混鱼杂”。我自己的感受是:国内现在,处在社会达尔文主义,每个人都在拼灵活、扳手腕,而赚钱,是最高的道德指数。


因为不赶紧赚钱,根本赶不上M2钞票的增值速度。生活水平被远远甩在时代背后,所以国内有很多用“时代抛弃你”做标题的讨厌文章,但它反映了集体的社会恐惧。



上图来自世界银行,对广义货币的统计,我们可以看到,中国和美国,起点相同,但货币量的差异越来越大,这种情况下,如果不做外汇管制,汇率将会拉大。因此,所有国民财富的守护,关键点就在保“7”。

北京放眼望去总是有很多工地,你可以抱怨乌烟瘴气,但另一种解读是,有活力,有机会。中国就是一个大α阿尔法,赢家将收获巨大财富,输家自然会很惨。因为投资中的α ,本身是一种零和博弈。


香港、日本或美国,很少看到批量动工的项目,格局已定,规则已经明确,大家要做的是,资产配置,获取正常β收益。投资中的β,就是放弃超越市场,追求稳定跟随市场的增长。


所以,“投机在国内,保值在海外”,你没有放弃任何地方,反而拥有全世界。



未来没有海外资产将是最大的风险

高盛执行董事(executive director)在香港聚会,聊了一晚上,他的一句话深深戳中了局中人:“未来十年,没有外币资产将是最大的财务风险。”


什么是外币资产?有没有投资门槛较低,又比较安全看得见的资产呢?

有:比如海外不动产投资-泰国房产投资;

为什么要选择泰国呢?

首先我们分析下泰铢与人民币的汇率变化过去一年,泰铢持续升值为亚洲表现最好的货币之一。居田网踩盘猫截取了近5年的人民币泰铢的汇率走势图,从2015年的高点5.76到今天汇率时点4.56,聪明的国人会发现在2016年初如果配置买入泰国房产持有至今,汇率的潜在收益都在20%左右;

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其次,泰国是旅游国家,每年有数以千万的国人去度假旅游,中国人在泰国很受尊敬,泰国的旅游城市可以比喻中国中产家庭的后花园,周末往返想去就去,机票已经低于近1000元,以及落地签与养老签政策实施,带来巨大的投资潜力。




总结置业泰国的8大理由


  • 稳定政策的发展+开放的市场环境

  • 人口红利—人口密度大+劳动力旺盛

  • 升值空间大+涨幅稳定+稳定年回报率

  • 永久产权+无房产税+高配置

  • 购房程序简单+周期短

  • 顶级教育、医疗,旅游圣地、度假天堂

  • 社会稳定安全+生活成本低+生活丰富

  • 家庭资产多元分散配置,泰铢未来升值潜力



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